경제적 자유는 자기 관리에서 시작된다 (feat. 돈 모으는 습관을 만드는 가장 효과적인 방법)

안녕하세요~ 경제적 자유를 꿈꾸는, 작가 동사힐입니다. 😊

본격적으로 글 시작하기에 앞서서 이 글은 한빛비즈 깍두기 가계부 사전 체험단에 선정된 경험을 바탕으로 작성한 글이며, 가제본 책 외에는 일절 경제적 보상을 전혀 받지 않았음을 밝힙니다.

 

2021.01.30 - [너와 나를 위한 재테크/재테크 개론] - 재테크는 전쟁이다. 이순신 장군처럼 재테크하라.(feat.23전23승의 시작 옥포해전)

재테크는 전쟁이다. 이순신 장군처럼 재테크하라.(feat.23전23승의 시작 옥포해전)

 

제가 예전에 재테크는 전쟁이라고 말씀드린 적이 있습니다. 경제적 자유를 이루는 것은 그만큼 치열한 과정을 거쳐야 한다는 것인데요, 이순신 장군이 자신의 부하들을 절대 잃지 않았던 것처럼 단 1원이라도 절대 잃지 않는 투자가 필승 공식이라고 할 수 있습니다.

그런데 투자보다 먼저 해야 할 것이 있습니다. 진정한 경제적 자유를 이루기 위해서 먼저 돈 모으는 습관을 만들어야 합니다. 대부분의 사람들은 백만원, 천만원, 1억, 10억의 가치는 높게 평가하면서 십만원, 만원, 천원, 백원의 가치는 낮게 평가합니다. 하지만 백만원의 1원이나 백원의 1원은 모두 같은 가치를 지닙니다. 

돈을 모으지 못하는 사람들, 경제적인 어려움에 빠져 있는 사람들과 경제적 자유를 이루고 일정 규모 이상의 자산을 구축한 사람들의 가장 큰 차이는 바로 이 돈에 대한 인식입니다. 

가난한 사람과 부자인 사람의 차이이기도 하죠. 바로 1원, 10원, 100원의 가치를 평가 절하하고 이를 소중히 여기지 않는다면 이미 가난은 시작되었거나, 가난한 상태라고 할 수 있습니다. 

따라서 당장 인식해야 합니다. 경제적 자유를 꿈꾸거나, 부자가 되고 싶다면 남들이 모르는 비밀스러운 자산에 투자를 하여 투자 수익률을 높여야지가 아닙니다.

 

경제적 자유를 달성하기 위한 기본 원칙 : 지출 통제

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"가계부는 나의 소비를 파악하고, 잘못된 소비 습관을 고치고, 불필요한 지출을 막기 위함이다."
-"깍두기 가계부" 41쪽

경제적 자유를 달성하기 위해서는 우선 자신의 수입과 지출을 정확히 파악하고, 지출을 통제하고, 수입을 점진적으로 늘린 후에 어느 정도 확보된 시드머니를 바탕으로 자산 투자에 나서야 하는 것입니다. 

경제적 자유를 달성하기 위한 기본 원칙을 명료하게 써보겠습니다.

1. 자신의 수입과 지출을 정확하게 인식한다. 메타인지를 바탕으로 계획을 수립한다.
2. 지출을 통제한다. 지출 통제는 정기 지출과 비정기 지출을 구분하는 것에서부터 시작한다.
3. 수입을 파악한다. 월급은 기본, 수입을 늘리기 위한 방법을 다각도로 모색한다.
4. 수입을 늘리고, 지출을 감소시킴으로써 저축액을 늘린다. 
5. 시드머니 목표액을 모으면, 투자를 시작한다. 단, 시드머니를 모으는 과정에서 투자를 공부한다.
6. 이 과정을 반복한다.

이 과정이 반복적으로 순환되어야 경제적 자유를 실질적을 달성합니다. 하지만 많은 사람들이 5번에만 집중하고 있습니다. 그러나 5번만 해서는 절대 경제적 자유를 달성할 수 있습니다. 수많은 경제적 자유를 달성한 사람들의 이야기를 들어보면 5번보다 1~4번을 더 중요시 여깁니다. 

특히 평범한 개인으로 막대한 부를 일군 존 소포릭은 그의 책 부자의 언어에서 말합니다.

 

부는 자기 관리에서 시작된다. 부는 근검 절약에서 시작되고, 이는 경건의 과정이다.
-부자의 언어, 존 소포릭

 

이러한 기본적인 원리도 모르는 채, 그저 투자 대박, 성공 신화, 부동산 불패, 비트코인 등의 이슈에 수많은 사람들이 흔들리고 자신의 귀한 돈과 시간을 모두 날려버리고는 합니다. 

 

다시 한번 강조드립니다. 절대 잃지 않는 전쟁을 해야 경제적 자유를 이룰 수 있으며, 당장 할 수 있는 지출 통제에서부터 시작합니다.

 

지출 통제를 효과적으로 할 수 있는 방법 : 가계부의 습관화

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이 글을 읽는 당신은 지난 달 얼마의 수입이 있었고, 얼마의 지출이 있었습니까?

쉽게 떠오르지 못한다면 지출 통제를 하고 있지 못한다는 증표입니다. 지금부터 지출 통제를 효과적으로 할 수 있는 방법을 말씀드리겠습니다. 소제목에서 말씀드렸듯이 지출 통제를 위한 가장 효과적인 방법은 가계부 작성입니다. 

그저 하던 대로 하면 변하지 않습니다.

 

"일반 가계부는 아무리 열심히 작성해도 변하는 게 없었다."
-"깍두기 가계부" 21쪽

 

가계부를 작성해야 자신의 수입과 지출을 인지할 수 있습니다. 그런데 문제는 가계부 작성의 필요성을 느끼지 못하는 사람도 많을 뿐더러, 가계부 작성의 필요성을 느끼더라도 꾸준히 가계부 작성을 이어오는 사람은 많지 않다는 점입니다.

사실 저도 가계부 작성의 필요성을 느끼고 있었지만, 지속적으로 작성하는 것을 매우 어려워했습니다. 

 

 

 

시간을 내서 기록을 꾸준히 하는 것은 매우 힘이 듭니다. 가계부와 유사하게 시계부를 작성한 적도 있습니다. 매 시간마다 무엇을 했는지 기록을 하면서 확인하는 것인데, 역시 시계부 작성의 필요성을 느끼지만 동시에 시계부를 꾸준히 작성하기 위해 또 시간을 내야 한다는 것이 부담으로 작용했습니다.

가계부 작성도 마찬가지입니다. 가계부 작성의 필요성을 느끼는 사람도 소수지만, 이 소수의 사람 중에서 가계부 작성을 꾸준히 하여 습관이나 루틴으로 만들어 1년 2년씩 지속하는 사람도 소수 중의 소수만 남는 것입니다. 

 

"이렇게 내 생활 습관까지 바꿔놓을 줄은 몰랐다."
-"깍두기 가계부" 26쪽

 

이런 고민은 저뿐만 아니라 많은 사람들이 했던 고민이고, 가계부 작성의 진입 장벽으로 작용을 했습니다. 

그런데 우연히 본 영상이 있었습니다. 너무나 충격적인 가계부 작성에 관한 영상이었는데요.

https://youtu.be/uJElz52ubDE?t=166 

바로 쓰담 여사의 가계부였습니다. 가계부 작성의 진입 장벽을 효과적으로 낮춰주는 획기적인 방법이었습니다. 

마침 쓰담 여사의 가계부가 출판된다는 소식을 SNS에서 접하고 사전체험단에 지원을 하여 가제본된 책을 받았습니다. 

 

쓰담 여사는 생방송 오늘 아침에도 출연했습니다.

 

돈 모으는 습관을 만드는 가장 효과적인 방법 : 깍두기 가계부

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정말 한 달 한 장이면 끝날까요?

처음에 책을 받았을 때, 의심부터 했습니다. 진짜 될까? 정말 그럴까? 한 달 한 장이면 끝날까? 특허까지 취득할 정도로 대단할까? 결론은 그렇다입니다.

실제 책을 받아서 읽고, 읽은 내용을 바탕으로 8월 가계부를 작성해보았습니다. 이를 바탕으로 깍두기 가계부만의 장점을 적어보면 다음과 같습니다.

1. 빨리 작성하고, 쉽게 작성한다.
2. 단 한장으로 시각화시켜 한눈에 들어온다.
3. 지출 목표액을 설정하여, 지출 통제 효과가 있다.

처음에 버벅 거려서, 실수를 했습니다만, 본격적으로 작성을 시작하니 딱 10분만에 한달 가계부 작성이 끝났습니다.

정말 놀랐습니다. 이렇게 쉽고 간편하게 가계부를 쓸 수 있다니.  

월별 가계부를 단 한장으로 작성합니다. 이때 칸을 색칠하면서 지출 금액을 시각화하는데, 이를 통해 지출액을 한눈에 파악할 수 있습니다. 

게다가 시각화를 통해서 자연스럽게 지출 통제까지 가능해지는 효과가 있었습니다. 

본격적으로 깍두기 가계부의 장점을 하나씩 설명을 드리겠습니다.

 

빠르고, 쉽게 작성하는 깍두기 가계부

 

가계부 작성을 지금 당장한다고 생각하면 무엇부터 준비해야 할까요? 계산기부터 떠오르고, 일일이 금액을 계산할 생각을 하니 머리부터 아파옵니다. 실제로 구글에서 가계부 작성 이미지를 검색하면 다음과 같이 나옵니다.

가계부와 계산기는 뗄레야 뗄 수 없습니다

그런데 깍두기 가계부는 계산기가 필수라는 편견을 깹니다.

"계산기를 두드려가며 결산할 필요가 없다."
-"깍두기 가계부" 35쪽

 

실제로 깍두기 가계부를 작성할 때는 계산기가 전혀 필요없습니다. 그저 사용 금액을 기록만 하면 됩니다. 그것은 바로 테트리스에서 영감을 얻어, 특허까지 얻은 깍두기 가계부만의 고유한 기록 방식 때문입니다.

 

"깍두기 가계부는 한 달에 한 장, 1년에 12장이면 끝이 난다.  
-"깍두기 가계부" 44쪽

 

그러다보니 깍두기 가계부는 한 달에 한 장, 1년에 12장이면 끝입니다. (물론 엄밀히 말하면 12장은 아닙니다. 연간계획도 작성을 해야해서 약간 더 추가는 됩니다만) 실제 월간 가계부는 12장이면 충분합니다. 

"항목은 최소한으로, 항목이 많아지면 더 많은 시간을 사용하게 된다.  
-"깍두기 가계부" 72쪽

 

이러한 원리는 저자의 단순 명료한 생각때문인데요. 바로 깍두기 가계부 저자 쓰담여사는 돈보다 시간을 더 중요시 여기기 때문입니다. 돈을 아끼겠다고, 돈보다 더 귀한 시간을 마구마구 소모하는 일상을 우리는 많이 살았습니다. 가계부 작성도 그런 예 중에 하나였습니다. 깍두기 가계부는 돈도 아끼지만, 빠르고 쉽게 작성함으로써 시간을 아낍니다. 

 

단 한 장으로 시각화시켜 한 눈에 들어오는 깍두기 가계부

기존의 가계부는 숫자로 가득합니다. 깍두기 가계부는 색깔로 가득합니다. 컬러링 가계부이기 때문입니다.

컬러링으로 한 눈에 들어옵니다.

"항목별로 색을 나눈다. 색연필, 사인펜, 마스킹 테이프 등을 사용해 색칠하면 된다."
-"깍두기 가계부" 70쪽

 

깍두기 가계부는 항목별로 색을 나눠서, 자신이 편한 도구를 활용해서 색칠하면 됩니다. 

 

"나는 600원을 1/10칸으로 칠했다. 올림을 해서 1,000원으로 계산한 것이다. 100원 단위는 무조건 올림으로 계산하는 것이 좋다."  -"깍두기 가계부" 79쪽

 

1,000원씩 사용할 때마다 한 칸씩 색칠하면 되고, 백원 단위는 올림 계산하여 색칠합니다. 이러다보니 자연스럽게 색칠 칸만 보면 얼마를 사용했는지 한눈에 들어옵니다. 단 한 장으로 가계부를 단순화시켜서 시각화했기에 단순 명료합니다.

듬성듬성 가리는 곳을 통과하면 미션 달성의 성취감을 느낍니다.

"듬성듬성 가리기는 자연스럽게 소비를 줄일 수 있어서 좋다." 
-"깍두기 가계부" 89쪽

 

그뿐만 아니라 중간 중간 칸을 듬성듬섬 가림으로써 미션 달성하듯이 소비를 줄일 수 있습니다. 지출 통제에 관한 부분은 다음 항목에서 조금 더 자세하게 설명하겠습니다.

 

지출 목표액을 설정하여, 지출 통제 효과가 있는 깍두기 가계부

 

저자는 돈을 애써 모으겠다고 힘들게 절약하지 않았다고 말합니다. 그저  깍두기 가계부 빈 칸이 줄어드는 것을 보면서 때에 맞게 아끼며 살았다고 말합니다.

자연스러운 지출 통제가 이루어집니다.

"그저 깍두기 가계부 빈 칸이 줄어드는 것을 보면서 때에 맞게 아끼며 살았다."
-"깍두기 가계부" 30쪽

 

실제로 깍두기 가계부를 작성하다보면 전체 칸에서 채워지는 칸들이 하나씩 늘어날때마다 잔상이 머릿속에 남습니다. 그냥 의도하지 않았지만, 이번 달 현재까지 지출액이 머릿속에 숫자가 아닌 이미지로 그려지고, 이로 인해 자연스럽게 아껴지는 것입니다.

눈에 띄어야 자주 보고 자주 씁니다.

"눈에 띄는 곳에 두고 자주 봐라. 볼 때마다 목표를 달성할 확률이 높아질 것이다."  
-"깍두기 가계부" 37쪽

 

특히 깍두기 가계부를 색칠하고 눈에 띄는 곳에 두고 자주 보다보면 자연스럽게 목표를 달성할 수가 있습니다. 그 목표는 기본적으로 100만원입니다. 월 지출 비용을 100만원 이내로 묶는 것. 깍두기 가계부는 이 목표 달성을 원할히 이룰 수 있도록 도와줍니다.

 

신기하게도 물건을 잡을 때마다 내 남은 예산이 떠올라 충동구매를 억제할 수 있게 된다.
-"깍두기 가계부" 43쪽

 

이미지화된 깍두기 가계부가 머릿속에 자꾸 떠오르고 이는 충동구매를 억제하고 지출 통제 효과를 발휘하는 것입니다.

 

실제로도 그럴까? 직접 작성해본 8, 9월 깍두기 가계부

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댄 애리얼리의 부의 감각에서는 '황금색 동전' 예시를 들고 있습니다. 쓰담 여사는 황금색 동전 예시를 들면서 깍두기 가계부의 효용을 말하는데요.

정말 그럴까? 실제로 저도 해봤습니다. 

직접 작성한 8월 깍두기 가계부

1. 빨리 작성하고, 쉽게 작성한다. : 실제 8월 깍두기 가계부는 10분도 안되어서 작성함
2. 단 한장으로 시각화시켜 한눈에 들어온다. : 8, 9월 깍두기 가계부로 한 눈에 파악함
3. 지출 목표액을 설정하여, 지출 통제 효과가 있다. : 9월 깍두기 가계부로 지출을 통제함

이처럼 저도 그 효과를 보았습니다. 다만 아쉽게도 8월, 9월 모두 100만원 이내로 지출을 통제하는 목표는 달성하지 못했습니다. 9월은 갑작스럽게 밥솥이 고장나서 새로 구입을 했기 때문에 목표 달성이 더 어려웠는데요. 다가오는 10월은 반드시 깍두기 가계부를 통해 100만원 이내 지출 통제하기에 성공하고자 합니다.

9월 깍두기 가계부 작성 중입니다.

 

'바빌론 부자들의 돈 버는 지혜'에서는 내가 번 돈의 10%는 무조건 저축하고 나머지를 소비하라고 했으며, '댄 애리얼리 부의 감각'에서는 더 나은 인생을 원한다면 돈을 쓰기 전에 제대로 생각하라고 했다. '절박할 때 시작하는 돈관리 비법'에서도 역시 예산을 매달 구체적으로 세우고 지키라고 했다. - "깍두기 가계부" 90쪽

 

끝으로 쓰담 여사는 우리 주변에서 흔히 볼 수 있는 일반인입니다. 그저 하루를 더 의미있고 윤택하게 보내기 위해서 고민하고 고민하여 깍두기 가계부는 만들어내고, 유튜브도 운영하고, 책도 출간을 하였습니다. 쓰담 여사가 이러한 삶을 살 수 있는 원동력이 무엇일까? 저도 생각을 해봤는데, 역시 답은 독서였습니다. 쓰담 여사 역시 다독가였고, 자신이 읽은 책을 그저 지식 습득으로 머무는 것이 아니라 어떻게든 표현하고 활용하려고 노력하는 실천가였습니다. 

쓰담 여사의 초안을 보면서 기록의 중요성을 새삼 느꼈습니다.

매일 매일 열심히 살면서 깍두기 가계부라는 좋은 아이디어를 세상에 공개해준 쓰담 여사에게 존경을 표하면서  오늘의 글을 마치고자 합니다.

끝으로 오늘 깍두기 가계부 글을 보시고, 머릿속에 깍두기 가계부 이미지가 자꾸 떠오른다면 깍두기 가계부의 효과를 직접 경험하신 것입니다. 가계부 작성을 통해 자기 관리를 하여 경제적 자유를 이루고 싶은 분이나 돈 모으는 습관을 만들고 싶은 분이라면 깍두기 가계부를 읽고 직접 작성해보시기를 추천드립니다. 

 

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